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Kreditrechner — Hypothek, Autokredit und Privatkredit

Geben Sie Kreditsumme, Jahreszinssatz und Laufzeit ein, um Monatsrate, Gesamtzinsen und den Saldo Jahr für Jahr zu sehen. Eine optionale monatliche Sondertilgung zeigt die Zinsersparnis und das frühere Tilgungsdatum. Die Berechnung nutzt die Standard-Tilgungsformel und läuft in Ihrem Browser.

Der geliehene Betrag nach Anzahlung.

Der nominale Jahreszinssatz. Bei zinsfreiem Kredit 0 lassen.

Laufzeit in

Betrag, den Sie jeden Monat zusätzlich zur regulären Rate zahlen.

Monatsrate

Betrag und Laufzeit eingeben
Dies ist eine Schätzung nur für Kapital und Zinsen. Grundsteuer, Versicherung, Bearbeitungs- und Maklergebühren sowie Vorfälligkeitsentschädigung sind nicht enthalten. Maßgeblich ist die Angabe Ihres Kreditgebers.

Jeder Wert wird auf Ihrem Gerät berechnet. Nichts, was Sie eingeben, wird hochgeladen, protokolliert oder gespeichert.

So berechnen Sie die monatliche Kreditrate

  1. Betrag und Währung eingebenTragen Sie die geliehene Summe nach Anzahlung ein — bei einer Hypothek Kaufpreis minus Eigenkapital.
  2. Zinssatz und Laufzeit hinzufügenGeben Sie den nominalen Jahreszinssatz und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein. Eine 30-Jahres-Hypothek sind 30 Jahre oder 360 Monate.
  3. Rate und Zinsensumme lesenMonatsrate, Gesamtzinsen und Gesamtrückzahlung erscheinen sofort. Öffnen Sie den Jahressaldo oder fügen Sie eine Sondertilgung hinzu.

Was ein tilgungsorientierter Kredit ist

Hypotheken, Autokredite und die meisten Privatkredite sind tilgungsorientiert: Jede feste Monatsrate deckt zuerst die Zinsen des Monats, der Rest tilgt den Saldo. Mit sinkendem Saldo schrumpft der Zinsanteil und wächst der Kapitalanteil — die Rate bleibt gleich.

Deshalb bewegt sich der Saldo in den ersten Jahren kaum. Bei 250.000 Hypothek, 5,5 % über 30 Jahre beträgt die Rate etwa 1.419 — davon sind 1.146 Zinsen im ersten Monat und nur 274 tilgen die Schuld.

So wird gerechnet

Die Rate nutzt M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), wobei P die Kapitalsumme, i der Monatszinssatz (Jahreszinssatz ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Raten ist. Bei 0 % würde das durch null teilen — ein zinsfreier Kredit ist P ÷ n.

Summen entstehen durch monatliche Simulation: Zinsen auf den Saldo, dann Zahlung — wie bei der Bank. So zeigt eine Sondertilgung die verkürzte Laufzeit.

Warum Zinssatz und Laufzeit beide zählen

Zinsen fallen auf den Saldo an — die Laufzeit kostet so viel wie der Zinssatz. 250.000 bei 5,5 % über 30 Jahre kosten etwa 261.000 Zinsen, mehr als die geliehene Summe. Über 15 Jahre steigt die Rate auf etwa 2.043, die Zinsen sinken auf etwa 117.700.

Zinsen wirken sich auch über die Zeit aus: Ein Prozentpunkt von 5,5 % auf 6,5 % bedeutet etwa 161 mehr pro Monat und rund 58.000 mehr Gesamtzinsen. Der effektive Jahreszins (APR) unterscheidet sich vom nominalen Satz, weil Bearbeitungsgebühren einfließen — Angebote über APR vergleichen, hier den nominalen Satz eingeben.

Was eine Sondertilgung wirklich bewirkt

Eine Sondertilgung geht vollständig ans Kapital und streicht die Zinsen, die dieser Betrag für den Rest der Laufzeit erzeugt hätte. 200 monatlich extra bei der Hypothek oben tilgt 91 Raten früher und spart etwa 75.600 — am stärksten, wenn der Saldo am höchsten ist. Prüfen Sie, ob Überzahlung Vorfälligkeitsentschädigung auslöst.

Was dieser Rechner nicht enthält

Die Werte umfassen nur Kapital und Zinsen. Eine echte Hypothekenrate addiert oft Grundsteuer, Gebäudeversicherung und bei geringer Anzahlung eine Hypothekenversicherung — diese Werte kommen aus Steuerbescheid und Versicherungsangebot. Gebühren, Vorfälligkeitsentschädigung und Zinsänderungen sind ausgeschlossen; variabler Zinssatz weicht ab.

Ihre Finanzdaten bleiben auf Ihrem Gerät

Beträge, Zinssätze und Laufzeiten werden in Ihrem Browser verarbeitet und nie übertragen. Kein Konto, kein Verlauf, keine Analyse.

Häufige Fragen

Wie wird die monatliche Kreditrate berechnet?

Mit der Tilgungsformel M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), wobei P die geliehene Summe, i der Jahreszinssatz geteilt durch 12 und n die Anzahl monatlicher Raten ist. 250.000 bei 5,5 % über 30 Jahre ergibt etwa 1.419 pro Monat.

Wie viel Gesamtzinsen zahle ich?

Das hängt stärker von Zinssatz und Laufzeit ab, als die meisten erwarten. 250.000 bei 5,5 % über 30 Jahre kosten etwa 261.000 Zinsen — etwas mehr als die geliehene Summe. Derselbe Kredit über 15 Jahre kostet etwa 117.700.

Sind Grundsteuer und Versicherung enthalten?

Nein. Das Ergebnis umfasst nur Kapital und Zinsen. Grundsteuer, Gebäude- und Hypothekenversicherung, Bearbeitungsgebühren und Maklerprovision sind ausgeschlossen, weil sie von der Immobilie und der Anzahlung abhängen, nicht von den Kreditkonditionen.

Wie viel spart eine monatliche Sondertilgung?

Eine Sondertilgung reduziert das Kapital direkt und streicht alle künftigen Zinsen auf diesen Betrag. 200 monatlich extra bei 250.000, 30 Jahre, 5,5 % tilgt 91 Raten früher — in 22 Jahren und 5 Monaten — und spart etwa 75.600. Prüfen Sie zuerst Ihren Vertrag auf Überzahlungsgebühren.

Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins?

Der nominale Zinssatz ist die Kosten des geliehenen Kapitals. Der effektive Jahreszins (APR) schließt Bearbeitungs- und bestimmte andere Gebühren ein — er ist höher und eignet sich besser zum Vergleich von Angeboten. Hier den nominalen Satz eingeben.

Werden meine Kreditdaten irgendwohin gesendet?

Nein. Alles wird in Ihrem Browser berechnet. Beträge, Zinssätze und Laufzeiten werden nie hochgeladen, protokolliert oder gespeichert; die Seite funktioniert nach dem Laden offline.

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