حاسبة القسط الشهري — رهن عقاري وقرض سيارة وقرض شخصي

1. 1أدخل المبلغ والعملةاكتب ما تقترضه بعد أي دفعة مقدمة — للرهن العقاري: السعر ناقص الدفعة الأولى.
2. 2أضف معدل الفائدة والمدةأدخل المعدل السنوي الاسمي والمدة بالسنوات أو الأشهر. رهن 30 سنة = 30 سنة أو 360 شهرًا.
3. 3اقرأ القسط وإجمالي الفائدةيظهر القسط الشهري وإجمالي الفائدة والمسدَّد فورًا. افتح الرصيد السنوي، أو أضف دفعة إضافية.

الرهون العقارية وقروض السيارات ومعظم القروض الشخصية مُستهَلكة: كل قسط شهري ثابت يغطي فائدة ذلك الشهر أولًا والباقي يخفّض الرصيد. مع انخفاض الرصيد تتقلص حصة الفائدة وتكبر حصة أصل الدين، رغم أن القسط لا يتغيّر.

لهذا بالكاد يُخفَّض الرصيد في السنوات الأولى. على رهن 250,000 بفائدة 5.5% لـ 30 سنة القسط نحو 1,419، منها 1,146 فائدة في الشهر الأول و274 فقط لسداد الدين.

القسط يستخدم M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)، حيث P أصل الدين، وi المعدل الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)، وn عدد الأقساط. عند 0% يحدث قسمة على صفر، فيُحسب القرض بلا فائدة: P ÷ n.

المجاميع تُستخرج بتشغيل القرض شهرًا بشهر: فائدة على الرصيد ثم تطبيق القسط، كما يفعل المقرض. هذا ما يتيح تقصير المدة بدفعة إضافية.

الفائدة تُحسب على الرصيد، فالزمن يكلّف بقدر المعدل. ذلك 250,000 بـ 5.5% لـ 30 سنة يكلّف نحو 261,000 فائدة، أكثر من المبلغ المقترض. على 15 سنة يرتفع القسط إلى نحو 2,043 لكن الفائدة تنخفض إلى نحو 117,700.

المعدلات تتراكم أيضًا: نقطة واحدة من 5.5% إلى 6.5% تضيف نحو 161 شهريًا ونحو 58,000 فائدة إجمالية. APR يختلف عن المعدل الاسمي لأنه يضم رسوم الترتيب — قارن العروض على APR، وأدخل المعدل الاسمي هنا.

الدفعة الإضافية تذهب بالكامل لأصل الدين، فتلغي الفائدة التي كان سيولّدها ذلك الرصيد لبقية المدة. إضافة 200 شهريًا للرهن أعلاه يسدّده قبل 91 قسطًا ويوفر نحو 75,600 — التأثير أكبر حين الرصيد أعلى. تحقّق من غرامة السداد المبكر.

الأرقام تغطي أصل الدين والفائدة فقط. قسط الرهن الحقيقي يضيف عادة ضريبة العقار وتأمين المباني، وعلى دفعة أولى صغيرة تأمين الرهن — خذها من تقييم ضريبي وعرض تأمين. الرسوم وغرامات السداد المبكر وتغيّرات المعدل مستثناة، فالمعدل المتغيّر سينحرف.

المبالغ والمعدلات والمدد تُعالَج داخل متصفحك ولا تُرسَل أبدًا. لا حساب، ولا سجل محفوظ، ولا تحليلات.