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Calculadora de cuota mensual — hipoteca, coche y préstamos personales

Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo para ver la cuota mensual, el interés total y el saldo año a año. Un pago mensual extra opcional muestra el interés ahorrado y la fecha de amortización anticipada. El cálculo usa la fórmula estándar de amortización y se ejecuta en tu navegador.

Lo que pides prestado, tras cualquier entrada.

El tipo nominal anual. Déjalo en 0 para un préstamo sin intereses.

Plazo en

Cualquier importe que añadas a la cuota programada cada mes.

Cuota mensual

Introduce el importe y el plazo
Es una estimación de capital e intereses únicamente. Excluye impuestos sobre la propiedad, seguros, comisiones de apertura y de intermediación, y cualquier penalización por amortización anticipada. La cifra de tu entidad es la vinculante.

Cada cifra se calcula en tu dispositivo. Nada de lo que introduces se sube, registra ni guarda.

Cómo calcular la cuota mensual de un préstamo

  1. Introduce el importe y la divisaEscribe la suma que pides tras cualquier entrada — para una hipoteca, el precio menos la entrada inicial.
  2. Añade el tipo de interés y el plazoIntroduce el tipo nominal anual y el plazo en años o meses. Una hipoteca a 30 años son 30 años o 360 meses.
  3. Consulta la cuota y el interés totalLa cuota mensual, el interés total y el total devuelto aparecen al instante. Abre el saldo anual o añade un pago extra.

Qué es un préstamo amortizable

Las hipotecas, los préstamos de coche y la mayoría de préstamos personales son amortizables: cada cuota mensual fija cubre primero los intereses de ese mes y el resto reduce el saldo. A medida que baja el saldo, la parte de intereses disminuye y la de capital crece, aunque la cuota no cambia.

Por eso los primeros años apenas reducen el saldo. En una hipoteca de 250.000 al 5,5 % a 30 años la cuota ronda 1.419, de los cuales 1.146 son intereses el primer mes y solo 274 amortizan deuda.

Cómo se calcula

La cuota usa M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde P es el capital, i el tipo mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de pagos. Al 0 % eso dividiría entre cero, así que un préstamo sin intereses es P ÷ n.

Los totales se obtienen ejecutando el préstamo mes a mes, cobrando intereses sobre el saldo y aplicando el pago, como hace un prestamista. Eso permite que un pago extra acorte el plazo.

Por qué importan tanto el tipo como el plazo

Los intereses se cobran sobre el saldo, así que el tiempo cuesta tanto como el tipo. Esos 250.000 al 5,5 % a 30 años cuestan unos 261.000 en intereses, más que la suma prestada. A 15 años la cuota sube a unos 2.043 pero los intereses bajan a unos 117.700.

Los tipos también se componen: un punto, del 5,5 % al 6,5 %, añade unos 161 al mes y unos 58.000 de interés total. La TAE incluye comisiones de apertura — compara ofertas por TAE e introduce aquí el tipo nominal.

Qué hace realmente un pago extra

Un pago extra va íntegramente a capital, cancelando los intereses que ese saldo habría generado. Añadir 200 al mes a la hipoteca anterior la liquida 91 pagos antes y ahorra unos 75.600. Comprueba si la amortización anticipada conlleva penalización.

Qué no incluye esta calculadora

Las cifras cubren solo capital e intereses. Una cuota hipotecaria real suele sumar impuestos, seguro del hogar y, con poca entrada, seguro de hipoteca. Comisiones, penalizaciones por amortización anticipada y cambios de tipo quedan fuera.

Tus datos financieros permanecen en tu dispositivo

Importes, tipos y plazos se procesan en tu navegador y nunca se transmiten. Sin cuenta, sin historial guardado, sin analítica.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?

Con la fórmula de amortización M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde P es lo prestado, i es el tipo anual dividido entre 12, y n es el número de pagos mensuales. Un préstamo de 250.000 al 5,5 % a 30 años da unos 1.419 al mes.

¿Cuánto interés total pagaré?

Depende del tipo y del plazo mucho más de lo que la mayoría espera. 250.000 al 5,5 % a 30 años cuestan unos 261.000 en intereses — algo más que la suma prestada. El mismo préstamo a 15 años cuesta unos 117.700.

¿Incluye impuestos sobre la propiedad y seguros?

No. El resultado cubre solo capital e intereses. Impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y de hipoteca, comisiones de apertura y de intermediación quedan excluidos, porque dependen de la propiedad y de tu entrada más que de las condiciones del préstamo.

¿Cuánto ahorra un pago mensual extra?

Un pago extra reduce el capital directamente, cancelando todo el interés futuro que ese saldo habría generado. Añadir 200 al mes a una hipoteca de 250.000 a 30 años al 5,5 % la liquida 91 pagos antes, en 22 años y 5 meses, y ahorra unos 75.600. Revisa primero tu contrato por penalizaciones por amortización anticipada.

¿Cuál es la diferencia entre el tipo de interés y la TAE?

El tipo nominal es el coste de pedir prestado el capital. La TAE también incluye comisiones de apertura y ciertos otros gastos, así que es más alta y es la mejor cifra para comparar ofertas. Introduce aquí el tipo nominal.

¿Se envían mis datos del préstamo a algún sitio?

No. Todo se calcula en tu navegador. Importes, tipos y plazos nunca se suben, registran ni guardan, y la página funciona sin conexión una vez cargada.

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